買第一間房子
到底要準備多少錢
多數人以為首期要兩成，其實不是。這份指南用一個真實例子，把你要準備的現金一次過攤開給你看。
你買的不只是一間房子
租房的時候，牆不能釘，貓不能養，明年還可能被通知搬走。你想要的，是一個可以自己做決定的地方——孩子可以在牆上量身高，廚房可以改成自己想要的樣子。這些聽起來很小，但它們才是你真正在買的東西。
租約又快到期
房東說明年要加租。每個月付出去的錢，最後都變成別人的資產。
孩子快上學
你不希望每兩年搬一次家、換一次學校。學區要先確定，再去看房。
不知道還差多少
不清楚自己的數字，也不知道第一步該做什麼，於是一年拖一年。
Richmond Hill 與 Markham
2026 年 8 月平均成交價
兩市的價格相當接近。你的選擇重點不在於挑哪一個市，而在於挑哪一種房屋類型、以及哪一個地段。
Richmond Hill
Markham
資料來源：多倫多地產局月度成交數據，2026 年 8 月。平均價會隨成交組合而波動，單月變化不代表趨勢。同一個區相隔幾條街，價格可以差很多。指南內附 1 月至 8 月的完整走勢圖。
$700,000 的房子，總共要準備多少現金
首期只是其中一項。以下是同一個例子，由頭算到尾——包括最多人漏算的按揭保險銷售稅。
| 項目 | $700,000 例子 | 說明 |
|---|---|---|
| 首期 | $45,000 | 最低要求，見上方 |
| 律師費 | 約 $3,000 | 查清業權、辦理過戶、處理款項 |
| 驗房費 | $500 至 $1,000 | 視乎檢查的深入程度 |
| 土地轉讓稅 | 約 $6,475 | 已扣除首次置業者退稅 $4,000。Richmond Hill 和 Markham 不用另付多倫多市稅項 |
| 按揭保險銷售稅 | 約 $2,096 | 首期不足兩成時適用，必須現金支付，不可加進按揭 |
| 搬家費用 | $1,000 起 | 視乎距離與物品數量 |
| 合共 | 約 $58,100 至 $58,600 |
按揭違約保險的保費（本例約 $26,200）一般加進按揭本金，不用在成交當天付現金，所以不計在上表內。家居保險每年約 $2,000 至 $4,000，多數可以按月支付，成交前須辦妥。按揭、按揭保險及借款相關事宜，請向持牌按揭經紀查詢。
政府退回給你的錢
這幾項加起來，可以大幅減少你要準備的現金——但只有第一次買房時才能申請，其中一項有明確期限。
新建房 HST 回贈
價格 $1,000,000 或以下的全新落成房屋，聯邦最高 $50,000，安省最高 $80,000。安省部分只適用於 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日之間簽訂的合約。
安省土地轉讓稅退稅
首次置業者可申請。房價 $368,333 或以下可全數豁免，高於此金額仍可獲 $4,000 上限。
FHSA 首次置業儲蓄帳戶
每年存入 $8,000，上限 $40,000。存入可扣稅，買房時提取免稅，不用還。
RRSP 置業計劃
從自己的 RRSP 提取最多 $60,000 免稅，夫婦合共 $120,000，分 15 年還回去。
我看數字，不看噪音
市場熱的時候有人催你快決定，市場靜的時候有人叫你再等等。我會把數據攤開來給你看，讓你自己判斷。
我會把總成本算給你看
不只是房價。首期、律師費、保險、地稅、管理費、裝修，全部一次算清楚，讓你知道實際要準備多少，而不是簽了約才發現差一截。
我會說出風險
做了三十多年會計，習慣先看最壞的情況。哪些地方值得買、哪些地方要留意，我會直接告訴你，包括對我沒有好處的那些。
買家用經紀是不用付費的
我的工作，是在每件事發生之前先跟你說清楚，不會有突然出現的意外。
想知道你自己的數字？
免費 20 分鐘，我按你的收入和目標，直接告訴你需要準備多少，以及你的預算在 Richmond Hill 和 Markham 買到什麼。
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看完之後，你會清楚這幾件事
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01
你需要準備多少錢
最低首期算法、成交當天的費用、土地轉讓稅怎麼算。
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02
買下之後每月的持有成本
公寓、排屋、獨立屋的地稅與管理費，分開列出。
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03
兩市八個月的成交價走勢
四種房屋類型分開比較，看方向而不是看單月。
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04
樓花還是二手房
價格、入住時間、實用面積、學區、期間租金，逐項對照。
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05
學區要先想清楚
註冊時間怎麼倒推，預算不足時可以怎麼做。
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06
買房的五個步驟
從預先批核到交鑰匙，整個過程大約兩到三個月。
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07
最常見的六個錯誤
每一個都可以避免，只要你事先知道。
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08
可列印的準備清單
財務、資格、學區，逐項核對。
你可能想先問的
我還有一年才買，現在聯絡是不是太早？
不會。首期集中在同一個帳戶、銀行會查 90 天紀錄、RRSP 提取的資金要放滿 90 天，這些都需要時間。提早準備，選擇會多很多。
首期一定要兩成嗎？
不一定，但要留意一個界線。房價 $1,500,000 以下，首 $500,000 最少 5%，其餘最少 10%；以 $700,000 為例，最低首期是 $45,000。房價 $1,500,000 或以上，首期最少要兩成。你實際能借到多少，由銀行或持牌按揭經紀評估。
找你當買家經紀要付費嗎？
買家用經紀是不用付費的。
我應該先找經紀，還是先辦按揭預先批核？
先辦預先批核。免費，而且會讓你成為賣方眼中認真的買家。看中了才發現買不起，是最令人失望的情況。
你只服務 Richmond Hill 和 Markham 嗎？
我專注服務這兩個地區的業主、買家及投資者。集中在兩個市，我才能給你具體到地段的判斷，而不是泛泛而談。
下載之後會不會被不停打電話？
不會。指南會直接寄到你的電郵。你想談的時候再找我，沒有壓力，沒有義務。
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20 分鐘，不用準備什麼。把你的情況告訴我，我會直接告訴你下一步該做什麼。
表格看不到？直接致電 365-880-3082 或短訊 647-684-9288，我幫你處理。